Зачастую юридические лица сталкиваются с тем, что кредитные организации отказывают в переводе денег, расторгают договор банковского счета или вовсе отказывают в открытии расчетного счета. Такое право предоставлено банкам Федеральным законом № 115 ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

Банки вправе идти на такие меры, если есть обоснованные подозрения. Как следствие, компании выдается своеобразная «черная метка» (буквально, компанию заносят в «черный список»). С 30 марта прошлого года банки должны сообщать клиентам причину отказа в совершении операции или обслуживании.

После отказа банка у клиента есть следующий инструментарий:

• подать жалобу в сам банк и приложить доказательства своей правоты, иными словами — опровергнуть основания, по которым банк отказал в проведении операции. Для ответа на такую жалобу у банка есть 10 рабочих дней (пункт 13.4 статьи 7 ФЗ-115);
• обратиться с жалобой в ЦБ (также аргументировав свою правоту соответствующими, опровергающими доводы банка, доказательствами). Комиссия ЦБ должна рассмотреть жалобу в 20-дневный срок (пункт 13.5 статьи 7 ФЗ-115);
• обжаловать в суде отказ банка в проведении операции или обслуживании. Для обращения в суд нет необходимости предварительно обращаться с жалобой в сам банк или ЦБ.

• компания зарегистрирована по адресу массовой регистрации или по фиктивному адресу;
• учредитель или генеральный директор являются «массовыми» (владеют или управляют множеством юридических лиц);
• сомнительные операции или контрагенты.

Важно помнить: до того, как банк откажет в обслуживании, в отношении клиента проводится внутренняя проверка, зачастую банки просят дать пояснения по обстоятельствам проверки, представить документы и тому подобное. Клиент ни в коем случае на этапе проверки не должен бездействовать.

Перечень документов и доказательств, которые компания может представить в банк, ЦБ или суд, зависит от основания отказа банка в обслуживании. Например, если банк усомнился в адресе компании (фиктивный, массовый адрес), то можно представить документы, подтверждающие фактическое нахождение (договор аренды, его оплату, фактическое пользование офисом и тому подобное).

В ситуации, когда банк усомнился в реальности операции (например, по мнению банка, операция проводится в отсутствии реальных хозяйственных правоотношений между плательщиком и получателем денег), можно представить в банк договор, товарные накладные, товарно-транспортные накладные и тому подобное.

Если в действиях компании отсутствуют нарушения закона № 115-ФЗ и юристы компании могут опровергнуть документально доводы банка, то в судебном порядке банк можно не только обязать выполнить нужные действия (например, заключить договор банковского счета, исполнить платежное распоряжение), но и взыскать убытки.

Кредитная организация, блокируя операции клиента, должна доказать, что банковские операции были запутанными, неочевидными, не имели реальной цели, а наоборот преследовали цели по легализации денежных средств, полученных преступным путем, осуществлены в целях финансирования террористической деятельности, а равно преследовали иную, противоправную цель. Если банк не докажет в суде эти обстоятельства, его действия незаконны и клиент может требовать компенсацию.

Как правило, под компенсацией действующая судебная практика понимает убытки и проценты за пользование чужими денежными средствами.

Блокирование счета клиента приводит к очевидным негативным последствиям для последнего. Клиент не может исполнять обязательства перед своими контрагентами, несет не только репутационные потери, но и финансовые. Просрочка платежа в основной массе договоров, влечет за собой штрафные санкции. Вот эти штрафные санкции (убытки для клиента банка) и можно «переложить» на кредитную организацию, незаконно заблокировавшую счет.

Кроме этого, на период приостановки обслуживания счета, клиент лишен возможности распоряжаться своими деньгами. За указанный период банк должен выплатить клиенту по требованию последнего проценты за пользование чужими денежными средствами.